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中国农业银行信贷品种(法人类一)
2019-08-0109时36分 浏览次数:

(一)简式贷


产品简介

小企业简式快速信贷业务,简称简式贷,是指在落实全额有效抵(质)押担保、保证担保等农业银行认可的担保形式的前提下,信用等级评定、授信、用信一并办理,根据提供的抵(质) 押物和保证担保,直接办理贷款。贷款额度可根据小微企业的资金需求以及担保情况灵活确定,最高可达 3000 万元。贷款期限原则上 1 年以内(含一年),

最长不超过 3 年。

简式贷主要解决小企业在真实合法的生产经营过程中周转性、季节性、临时性的流动资金需要。该产品灵活、快捷,是深受小微企业欢迎的特色贷款品种,手续简便,前提是企业具有足值的抵押物(土地或房产)。

适用对象和条件

该产品适合能够提供合法、足值、有效担保的小微企业客户

授信管理。

办理小企业简式快速信贷业务时,须根据我行现行授信管理办法对客户进行授信。

所需主要资料

1. 经年检合格的营业执照、组织机构代码证、税务登记证(已办理三证合一企业提供营业执照)、贷款卡。特殊行业需提供相关部门核发的行政许可证、核准书或备案书、环保许可证明等。

2. 公司制企业的公司章程、验资报告,合伙企业的合伙协议、出资协议等。

3. 公司制企业章程对借款有限制性条款的,须提供董事会(或股东会)同意借款意见书; 合伙企业的合伙协议对借款有限制性条款的,须提供全部合伙人同意借款意见书。

4. 法定代表人(负责人)身份证明书,自然人股东、合伙人身份证复印件,企业及法定代表人(负责人)的预留印签。

5. 企业近 2 年年度财务报表(新建企业可不提供)及近期财务报表。

6. 抵 ( 质 ) 押物、保证担保等相关资料。

7. 其他必要的资料。


(二)税e贷

 产品简介

“税 e 贷”是指运用我行普惠易贷系统,借助互联网技术和网络信息资源,依据税务信息及其他内外部信息,为纳税信用较好的优质小微企业提供自动化、便捷化、线上化的信贷服务。

功能和特色

一 . 以小微企业纳税信用、涉税数据作为主要授信依据。

二 . 线上自动获取数据,无需提供财务报表,网上银行自助提款、还款。

三 . 随借随还。


适用对象和条件


税 e 贷目标客户为全省纳税 AB 级客户名单内的小微企业,包括有限责任公司和个人独资企业。企业需具备两年纳税信息。


办理流程和所需资料 


 客户经理通过纳税名单,分析、挑选目标客户,了解其融资需求。

 如客户融资需求在 100 万元(含)之内,则可选取 100 万元纯信用模式。

 如客户融资需求在100 万(不含)-500 万元(含)之间,则选用担保模式,操作过程如下:

1. 经营行根据过去两年的纳税 AB 级客户名单,筛选目标客户。

2. 如客户有意向申请税 e 贷,则请客户自行下载爱税宝 APP,该 APP 无需客户付费。客户在爱税宝 APP 内进行点选,授权我行获取其纳税数据。

3. 经营行通过市分行将目标客户名单上报省分行,省分行在税 e 贷系统内测算预授信额度, 并反馈经营行。

4. 经营行将预授信额度与客户可提供的有效担保物打折后价值相比较,两者取其低,告知客户。

5. 如客户接受该额度,则客户经理进行贷前调查,收取征信授权书,基本证照等调查资料。

6. 客户经理将调查资料录入“普惠易贷”系统。

7. 客户经理查询客户征信,录入“普惠易贷”系统,生成审批贷款白名单。

8. 客户经理做客户评级。

9. 客户经理做好 C3 处理。

10. 完成抵质押登记手续并放款,放款环节可客户在企业网银上自助提款。


(三)微捷贷


产品简介


微捷贷是指以小微企业及企业主的金融资产、房贷、纳税等数据为依据,通过网上银行、手机银行等电子渠道,为客户提供在线自助循环贷款的网络融资产品。


功能和特色


一、批量化。针对存量结算客户,通过白名单实现批量获客、批量营销。

二、自动化。系统自动进行审查、审批、贷后管理。

三、线上化。客户从申请、提款到还款实现全流程线上操作,即刻到账


适用对象和条件


总行系统下发的微捷贷白名单客户。微捷贷业务采用共同借款人模式,即由借款企业和企业主作为共同借款人


办理流程和所需资料


企业主登录个人掌银,接受授权,并签订征信授权书。系统对客户进行评级、校验和审批。

审批通过的进入签约界面。审批不通过的弹出拒贷提示。

企业网银或个人掌银点击用款。


 (四)微易贷


 产品简介


微易贷是指我行为小微企业核定一个可循环的贷款额度,在额度最高限额及有效期内小微企业可通过企业网银等自助渠道使用贷款的融资产品。单户贷款额度结合借款人发展前景、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入归行额等因素核定,最高不超过 500 万元。单笔贷款最长期限三年,企业可自由安排贷款使用期限,资金周转更有保障。


功能和特色

微易贷主要为满足小微企业正常生产经营过程中周转性流动资金需要。借款人可通过企业网银、中小企业贷款在线申请平台等线上渠道或我行网点等线下渠道申请,具有融资期限灵活、担保方式多样、业务流程便捷的特点。微易贷实现贷款额度一次核定、循环使用,企业可根据生产经营需要灵活安排融资。


 适用对象和条件

该产品适合能够提供合法、足值、有效担保的小微企业客户,或具备政策性担保公司或风险补偿基金担保条件,能够足额覆盖我行信用敞口的客户。

办理流程和所需资料

授信管理

办理微易贷时,须根据我行现行授信管理办法对客户进行授信。

所需主要资料。

1. 营业执照、组织机构代码证、税务登记证(若客户已更换“三证合一”或“五证合一” 营业执照,仅需提供营业执照)。

2. 公司章程(或合伙协议)、按照公司章程规定的有权机构同意借款的决议(或按合作协议约定出具合伙人同意申请的决议)、法定代表人(或合伙人)身份证明。如已委托合伙事务执行人的,则提供相关材料及合伙执行人身份证明。

3. 企业近1年的年度财务报表和近1年度的完税证明。

4. 上年度借款人在主要结算行的交易流水对账单(主要投资人或实际控制人为自然人的, 还需提供主要投资人或实际控制人及其配偶的交易流水)。

5. 抵(质)押物、保证担保等相关资料。

6. 借款人需要通过企业网银办理自助提款的(符合自主使用贷款资金的除外),需按要求提供交易合同、订单或其他能证明借款人及其交易对手交易行为的资料和对应的贷款支付账号。

7. 农业银行要求的其他证明文件和材料。


业务费用

融资利息。


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